Thursday, October 25, 2018

Sijoittajan paras ystävä ja pahin vihollinen



Aika on sijoittajan paras ystävä. Korkoa korolle efekti voi tehdä duunaristakin rikkaan ihmisen kunhan malttaa odottaa. Jos sijoittamisen aloittaa tarpeeksi ajoissa, niin alkuvaiheen sijoituksien ei tarvitse olla niin suuria kuin jos aloittaa myöhemmin. Aika usein korjaa huonosti ajoitetunkin sijoituksen. Huonoa firmaa ei hyväksi toki tee aikakaan.
Harvemmin tulee mietittyä sitä, että kuka itseasiassa pystyy sijoittamaan tarpeeksi pitkään jotta korkoa korolle efektistä pääsee nauttimaan. Ajan mittaan tulee kärsimättömyydessä vaihdettua sijoitustyyliä, sijoituskohteita sekä kiinnostus itse sijoittamiseen vaihtelee. Tässä mielessä aika on sijoittajan pahin vihollinen.

Minkälainen ihminen sitten pystyy sijoittamaan tarpeeksi pitkään? Minun kokemuksistani ei tässä asiassa ole apua, mutta sen tiedän että valintoihinsa on pakko uskoa oikeasti. Ei riitä, että tutkimukset sanovat sitä ja tätä. Myös kaverien ja sijoitusmedian vinkit pitää jättää omaan huomioonsa. Omat valinnat on tehtävä itse, koska vain itse kukin voi elää omien päätöksiensä kanssa. Vain sijoittaja joka oikeasti uskoo valintoihinsa myös jatkaa sijoittamista oikeasti pitkällä aikavälillä ja valitsemallaan sijoitustavalla.

Tutkimuksien mukaan ja järjellä mietittynä paras sijoittaja on yksilö, joka ymmärtää sijoittamisen arvon vaurauden luojana mutta ketä ei itse sijoituskohteet kiinnosta. Tälläinen yksilö on vaikea olla, koska herkästi sijoittamisesta tekee itselleen harrastuksen tai jopa pakkomielteen. Tähän ansaan olen myös itse astunut. Itsepetos ei tässä asiassa auta. Jos itse sijoituskohteet kiinnostaa, niin osakevalintoja on tehtävä itse jotta mielenkiinto sijoittamiseen pysyy. 

Jos tavoitteena on saavuttaa suuren määrän x passiiviset tulot, niin kaikki päätökset jotka johtavat suuremman rahasumman tallettamiseen sijoitustililleen ovat oikeita. Ainoa asia, jota sijoittaja voi aidosti kontrolloida on sijotustilillleen laittamansa rahamäärä.

Millä tavalla sinä pidät yllä sijoitusintoa viikosta toiseen, kuukaudesta toiseen ja vuodesta toiseen?

Thursday, October 18, 2018

Sijoittajan suurin valhe




Olen pitkän aikavälin sijoittaja. Niin varmaan. 


Minäkin oikeasti koen olevani pitkän aikavälin sijoittaja, mutta onko se totta? Se voi olla,  mutta näin 2,5 vuotta sijoittaneena en oikeasti voi tietää siihen vastausta. Voin olla tai sitten en ole. Se selviää sitten kun asiaa mietin tämän ”pitkän aikavälin” lopussa.

Jos historiaani katsoo, niin en ole sijoituskohteiden valintojeni kohdalla ollut pitkäaikainen sijoittaja. Olen onnistunut järkeilemään itselleni miksi oli järkevää siirtyä indeksisijoittajasta aktiiviseen osakevalintaan. Siihen palaan myöhemmin.

Mikäs siinä jos strategiaa vaihtaa. Siinä ei suoranaisesti ole mitään vikaa. Siinä taas on, että aikaisempien todisteiden valossa saatan vaihtaa taas strategiaani myöhemmin. Sen olen nyt päättänyt että mitään aiemmin tehtyä päätöstä en ala purkamaan myymällä vanhalla strategialla ostettuja sijoituksia siirtääkseni ne uuteen. Jos haluan vaihtaa strategiaa, niin aloitan puhtaalta pöydältä. Sijoitussuunnitelmana tämä ei ole kattavin, mutta se on ensimmäinen rehellinen asia jonka olen sijoitussuunnitelmaani kirjoittanut. Jotakin kai sekin. 

On olemassa monta tapaa olla pitkän aikavälin sijoittaja. Tähän astisten todisteiden mukaan en osaa tai uskalla elää aikaisempien sijoituskohteideni valinnan kanssa pitkään. Tämä on huono juttu. Olemassa on kuitenkin toinen tapa ajatella mitä on olla pitkäaikainen sijoittaja. Sijoittamisen jatkaminen.  

Jos pystyn jatkamaan itse sijoittamista ylipäätään seuraavat 2,5 vuotta, 5 vuotta, 10 vuotta ja 20 vuotta niin olen melkein vääjäämättä vauraampi ja vapaampi kuin mitä olen nyt. Tämä johtuu siitä, että tällä hetkellä hankin elantoni lähes täysin käyttämällä aikaani töissä. En ole yhtään vapaa. Jos en ole töissä, varallisuuteni vain hupenee. 

Tässä suhteessa uskoni on vahva, että olen pitkäaikainen sijoittaja. En ehkä pysty pitämään kiinni sijoitussuunnitelmastani, mutta pystyn varmasti jatkamaan sijoittamista niin pitkään kunnes koen olevani vapaa tekemään omat päätökseni. Tai ainakin vapaampi kuin olen nyt. Se tapahtuu joko 60 vuotiaana, 50 vuotiaana tai 40 vuotiaana. Sitäkään en vielä tiedä, koska se on mahdotonta tietää etukäteen.

Oletko sinä pitkäaikainen sijoittaja?

Monday, June 27, 2016

Miten projekti etenee



Projekti etenee, vaikka blogi ei ole

Nyt ymmärrän miksi varmastikin 90+% blogeista tyssää kuin seinään. Bloggaajana tulee olla säännöllinen ja itselleen ei saa antaa tekosyitä kirjoitusten lopettamiseen. Itselläni näitä syitä voisivat olla koulu- ja työkiireet, mutta ainahan sitä vapaa-aikaa oikeasti olisi. Totuus on, että olen priorisoinut ihan joitakin muita asioita kuin bloggaamista. En usko, että blogini tästä kovin paljoa vilkastuu mutta ajattelen että olisi ihan hyvä päivittää sijoitustilannettani ja sitä kautta ehkä jopa auttaa jotakuta toista sijoittamaan kärsivällisesti!

Mitä olen oppinut sijoittajana (puolessa vuodessa)

Indeksisijoittaminen tai järkevä ja kärsivällinen sijoittaminen ylipäätään sopii minulle, koska se ei vaadi jatkuvaa kiinnostusta tai innostusta itse aiheeseen. Mielestäni indeksisijoittajan pahin vihollinen on liika innostuminen. Talousuutisten ja osakkeiden seuraaminen helposti johtaa liialliseen aktiivisuuteen. Näin innostuksen laimetessa onkin helppoa ja mukavaa vain laskea kerran kuukaudessa tulot, menot ja sijoittaa niiden erotus oman sijoitussuunnitelman mukaan kuukausisäästönä.

Nykytilanteeni

Olen nyt opintojeni ohella ollut 8 kuukautta töissä osa-aikaisesti ja olen joka kuukausi sijoittanut tulojeni ja kulujeni erotuksen Nordnetin ETF-kuukausisäästöllä. Voin sijoittaa näin (suhteellisesti) paljon, koska pidän yllä noin parin tuhannen euron hätärahastoa ikäviä tilanteita varten. 

Näin Brexitin jo hieman lohkaistua sijoituksiani etenkin eurooppalaisten pienyritysten ETF:stä, minun sijoituksieni kokonaisarvo on 7900 euroa. Alkuvuoteni on lähtenyt vauhdikkaasti liikkeelle, koska työpaikallani sain parin viikon täyspäiväisen koulutuksen jonka jälkeen palkkani nousi miltei 10% tunnissa. Sen takia tein myös arvelemaani määrää enemmän tunteja. Nostin myös vuoden ensimmäisiltä neljältä kuukaudelta opintotukea, jonka lopetin huhtikuuhun koska tulorajani paukkuisivat muuten yli.

Mainitsin yhdessä ensimmäisistä kirjoituksistani tavoitteitani vuodelle 2016. Näistä tavoitteista olen saavuttamassa vain kaksi. Opintoni ovat edenneet melko hyvin sekä sijoitustavoitteeni 8000 euroa on täyttymässä. Kuukausisäästäjänä olen tänä vuonna sijoittanut rahaa osakemarkkinoille yhteensä viisi kertaa ja näiden sijoitusten summa on 4885 euroa eli noin 980 euroa kuukaudessa. Olen laskenut että loppuvuoden tahtini tulee hidastumaan hieman pienennettyjen työtuntieni takia noin 480 euroon kuukaudessa jolloin kokonaisummakseni tulisi 8245 euroa! Liikunta ja kirjallisuustavoitteitani saan parantaa roimasti jos haluan tavoitteisiini päästä.


Monday, February 22, 2016

Miksi minä indeksisijoitan



Miksi muut indeksisijoittaa

Jokainen sijoittaja miettii niin aloittaessaan kuin jatkossa sitä miten hänen pitäisi varansa sijoittaa. Siihen ei ole yhtä vastausta, koska kaikki riippuu sinusta itsestäsi. Tutkimukset ja kirjallisuus usein sanoo, että paras keino saavuttaa hyvä tuotto passiivisesti pörssistä on sijoittaa indekseihin tasaisin aikavälein ja odottaa 10+ vuotta. Pienet kulut ja markkinan yleinen tuotto takaavat tällöin passiiviselle sijoittajalle kesimääräisesti paremman tuoton kuin mikään aktiivinen rahasto tai osakkeiden valikoiminen itse.

Miksi minä indeksisijoitan

Minun valintani aloittaa indeksisijoittaminen ei johdu pelkästään tutkimuksista vaan myös siitä, että tunnen itseni. Tiedän, että minua tulee ottamaan suhteellisesti enemmän päähän se jos hypoteettisesti valitsemani yritys lähteekin reiluun alamäkeen kuin siitä saamani ilo, jos valitsemani yritys lähteekin markkinoita kovempaan nousuun. Tässä suhteessa olen pessimisti. Olen takuuvarma, että kestän myös markkinoiden romahduksen paremmin, jos muutkin sen kokevat. Laumakäyttäytyminen on asia, jota ei mielellään haluaisi myötää mutta tässä tilanteessa olen sen valmis tekemään. Haluan enemmänkin erottua massasta siinä, että suhtaudun säästämiseen ja sijoittamiseen pitkäjänteisesti.

Miksi sinun tulee valita oma taktiikkasi

Sinulla voi olla erilainen ajattelutapa ja en siitä pyri sinua puhumaan ympäri. Näen, että sijoittamisen strategia on tärkeämpää kuin sijoittamisen taktiikka. Strategialla tässä tapauksessa tarkoitan pitkää sijoitusaikaa, suunnitelmallisuutta ja kärsivällisyyttä. Taktiikalla tarkoitan yksittäisiä sijoituspäätöksiä. Pitkässä juoksussa kymmenien vuosien skaalalla eniten vaikutusta vaurastumiseesi on säästämisen asteellasi ja se perustuu arkisiin päätöksiisi ihan joka päivä.

Minun taktiikastani vielä


Kuten sijoitussuunnitelmassani mainitsin, olen indeksisijoittaja. Se tarkoittaa minun tapauksessani, että sijoitan joka kuukausi pienikuluisiin ja hajautettuihin indeksiosakerahastoihin. Itse olen tämän suunnitelman toteuttamiseen valinnut Nordnetin ETF-kuukausisäästämisen ja tarkemmin sieltä pari rahastoa, joista olen aiemmin jo kirjoittanut hieman (tickerit EUNL, DX2J ja IS3N). Indeksisijoittaminen mahdollistaa minulle kohtuulliset kulun ja laajan hajautuksen ympäri maailman.